浅谈如何做实做优农村信用工程3篇浅谈如何做实做优农村信用工程 党建引领信用村建设交流发言材料范文今年以来，xx市深入贯彻落实中央和省委决策布暑，着眼缩小城乡差距、推动农民增收致富，推动党建引领信用下面是小编为大家整理的浅谈如何做实做优农村信用工程3篇,供大家参考。
篇一：浅谈如何做实做优农村信用工程
引领信用村建设交流发言材料范文 今年以来，xx 市深入贯彻落实中央和省委决策布暑，着眼缩小城乡差距、推动农民增收致富，推动党建引领信用村建设，革新推行“一个目标、两条主线、五个步骤〞为核心的“125〞工程，助力村级集体经济发展壮大、带动村民实现共同宽裕，走出一条金融“活水〞浇灌乡村“致富田〞的新路子。截至目前，全市共评定信用户 xx 户、信用村 xx 个，累计授信 xx 亿元、用信 xx 亿元。主要做法为：
第一，紧盯目标，破解贷款难题。脱贫攻坚取得重大胜利后，防止返贫、巩固拓展脱贫成果，成为“头号任务〞。面对新的时代命题，保持问题导向，将党建引领信用村与推动乡村振兴、基层治理、村级集体经济发展等工作统筹谋划、一体推动，紧紧围绕“以乡村信用体系建设为主要内容，特别发挥基层党组织领导作用，努力把农民组织起来，把金融机构动员起来，把项目组合起来，有效促进乡村振兴、提升基层党组织组织力、优化乡村治理体系〞的工作目标，通过党组织“牵线〞、金融“搭台〞、党员群众“唱戏〞，有效破解“三农〞贷款难贷款贵问题。今年上半年，xx 个村平均集体经济收入达 xx 万元，同比增长 xx%，农民人均收入增加 xx 元，群众增收致富的动力与信心越来越足。
第二，明确主线，开发特色产品。紧紧抓住“党建引领〞这条主线，保证信用村建设始终沿着正确方向健康推动。将党建元素融入信息采集归集、评价指标设置、乡风文明评议、评级结果运用等信用村建设全链条。施行中，xx 个村党组织组织力得到显然提升，基层党组织标准化建设达标率 100%。
将“尊重市场法则和经济规律〞这条主线贯彻信用村建设始终。在推动时始终遵循市场经济法则、尊重经济规律，独立评判信贷流程。在不干预金融机构的独立自主运营前提下，稳步推动信用评价成果运用由金融领域向经济社会领域拓展，因村、因户制宜，革新开发“芳香贷〞“葡萄贷〞“石榴贷〞等 xx 余个金融产品。仅“葡萄贷〞，今年以来，xx 村示范带动本村 xx 户信用户用信 xx 万元更新品种，为周边 xx 名村民提供了就业岗位。
第三，规范步骤，分类精准授信。通过规范 5 个步骤，精准配置金融资源。一是采集信息。采用“线上+线下〞的采集方式，保证信息采集全面完整。线上采集信息，建立市级服务平台，充分运用大数据、云计算等现代技术手段，强化可信息化涉农数据归集力度，推动信用数据实时更新、信用主体画像精准。线下采集信息，执行“行政村—自然村—村民小组〞三级网格化管理，由村党组织书记、“两委〞成员、党小组长分别担任网格长、网格员；同时与银行对接，选派 xx名金融村官驻村，共同鉴别、采集信用信息。先后采集 xx 万户农户信
息，xx 个获评信用村被“整村授信〞。二是资格评议。建立乡风文明评议小组，革新“村民组自评—评议小组二审评—评议结果公示—党组织复议〞工作法；细化评价指标，从孝敬老人、热心公益事业、倡导移风易俗等 8 个方面优化评议内容，划分统一评价标尺，保证评审真实准确、公平公正。同时，将评议结果作为发展党员、评先评优的重要参照，引导村民讲诚信、守规矩、重文明。三是分类授信。金融机构依据采集的信息，将信用户划分为 AAA、AA、A 三个等级，分别授信 50、30、10 万元额度；信用村也按等级划分，分别授信 3000 万、1000 万额度。截至目前，xx 户农户被评为信用户，xx 个试点村全部获评信用村。四是指导用信。选派 xx 名金融人员长期驻村，指导试点村开展评级、授信、用信。同时，积极对接农业乡村局、乡村振兴局，选派 x 名高级农艺专家驻村指导，传授种养技术，帮助信用户发展壮大特色产业，共计服务农户 xx 余人。五是风险管控。建立三项保证机制。动态调整机制，畅通信用户“进出〞关，对信用户违法违纪、失信失德等影响信用行为，及时调分降级。风险补偿机制，出台管理办法，设立代偿风险补偿基金 x 万元，对用信户因不可抗力因素造成无力偿还贷款的，由基金代为偿还。财政补贴机制，出台奖补办法，市财政每年列支 x 万元，给予信用户全额贴息。党建引领信用村建设让长期贷款难的乡村农民迎来金融“甘霖〞，20xx 年文明家庭、美家美院中信用户达到 x%，讲信重信守信蔚然成风。
篇二：浅谈如何做实做优农村信用工程
信用社工作总结 一、斧底抽薪抓改革，激发活力焕生机进入新世纪，面对新经济的挑战，全县信用社牢固树立发展意识，以改革统揽全局，在省、市联社改革精神指导下，对管理体制和经营机制进行了全方位系统改革和创新，为业务发展注入了生机，增添了活力。1、改革法人治理结构，优化资源配置。为改变计划经济体制下生产高度集中，按计划配置资源，所形成的经营规模小，抵 御 御风险能力弱，机构小 而 而多，人员重叠，资金 难 难营运营。调控力度弱 等 等管理模式的弊端，全 县 县农信社实行以县联社 为 为统一的内部独立核算 单 单位，人员统一调配、 财 财产统一管理，资金统 一 一调度和税金统一交纳 的 的核算体制。与此同时 ， ，调整了营业机构，优 化 化了网点布局，按照效 益 益、发展、安全的原则 ， ，主要通过撤、降、并 三 三种方式对原有营业机 构 构、网点进行了调整、 布 布局。乡镇信用社按照 行 行政体制改革设置，合 并 并了 8 个信用社，撤并 了 了 21 个信用分社，对 1 10 个信用分社实行了 降 降格管理，撤销了 12 7 7 个信用代办站。
2 、 、改革劳动用工制度， 建 建立职工能进能出的用 人 人机制。一是全员实行 合 合同制，全县 343 名 员 员工通过劳动行政部门 鉴 鉴定，与联社签订了劳 动 动合同，明确了双方的 权 权利和义务；与此同时 全 全面实行四定(定机构 、 、定编制、定岗位、定 人 人员)按业务量定机构 ， ，按机构定岗位，在定 岗 岗位的基础上，实行定 人
人员，联社机关定编 3 3 3 人，全县通过内退休 养 养、停薪留职、清退临 时 时工、竞岗落选等多种 渠 渠道减员分流人员 56 人 人，现在岗人数 343 人 人，同时，为配合用工 制 制度改革，对员工建立 业业绩档案，业绩实行量 化 化考核，按月考核通报 ， ，排列名次，从而在职 工 工中形成了比、学、赶 、 、超的良好工作氛围。
3、改革干部人事制 度 度，建立能上能下激励 机 机制，在公开竞聘职位 ， ，竞聘职数、公布任职 条 条件、资格，通过自愿 报 报名、组织审查、组织 考 考试、演讲答辩、民主 评 评议、张榜公示，接受 监 监督等阳光操作后，对 信 信用社主任和县联社机 关 关中层干部实行竞聘上 岗 岗，优胜劣汰，使联社 机 机关中层干部由原来的 1 14 人减少到 9 名，信 用 用社正(副)主任精减 到 到 32 人。
4、改 革 革分配制度，建立按绩 取 取酬的分配机制。根据 按 按劳取酬、保障生活、 拉 拉开档次、工效挂钩的 原 原则，彻底打破档案工 资 资，不论工龄、文凭、 职 职称、废除旧的等级工 资 资制，实行以效益考核 为 为中心的新的结构工资 制 制度，对信用社主任实 行 行核定工资与五项经济 指 指标百分制考核；对员 工 工按工资总额与各项收 入 入计划挂钩，实行百元 或 或万元工资含量，多劳 多 多得，少劳少得，不劳 不 不得，上不封顶，下不 保 保底。
5、转变经营 理 理念，实施贷款营销战 略 略。为解决信用社贷款 规 规模小、投放少、收入 低 低，经营亏损的局面， 同 同时为抢占城乡市场， 网 网络黄资客户，今年以 来 来，全县信用社把更新 观
观念，力求开拓创新作 为 为业务发展的原动力， 破 破除皇帝女儿(信贷资 金 金)不愁嫁和现在经营 大 大气侯不景气，贷户难 找 找的惜贷、惧贷思想， 大 大胆引进贷款营销机制 ， ，上至联社主任，下到 一 一般职工，每一个职工 充 充当贷款营销员，把贷 款 款营销实绩作为敬业爱 社 社劳动竞赛的重要标志 。
。全体信合员工变压力 为 为动力，变被动为主动 ， ，树立效益意识，从信 用 用社生存和发展的战略 高 高度，想千方百计积极 营 营销资金，转变经营作 风 风，变客户上门求贷为 登 登门送贷款，全县信合 员 员工主动深入农户调查 研 研究，分析市场行情， 寻 寻找效益好的贷款客户 。
。城关信用社自年初成 立 立资金营销部以来，7 名 名专职营销人员实行包 片 片负责制，对贷款及时 调 调查，按时答复快速办 理 理，从而吸收了大批黄 金 金客户，已累计营销贷 款 款 761 户、1175 万 万元，比去年416 万 元 元多投放 759 万元， 增 增长 182%，为全县 贷 贷款营销探索了路子， 积 积累了经验，为减亏增 效 效提供了坚实的资金基 础 础。联社机关干部职工 由 由管理型向经营型转变 ， ，对要求贷款的客户主 动 动介绍，并承担按期收 回 回的损失赔偿责任，全 年 年共营销资金 159 笔 ， ，余额达 330 万元， 收 收息万元，联社主任魏 永 永华同志身体力行，带 头 头营销资金 38 万元。
通 通过营销，拓展了市场 ， ，壮大了实力，降低了 风 风险，提高了效益，锻 炼 炼了队伍，树立了形象 。
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6、树立信合品牌 意 意识，广泛宣传树形象 。
。全县信用社把宣传作 为 为提高信用社信誉和社 会 会地位，树立形象，促 进 进发
展，让公众了解信 用 用社的重要工作来抓， 开 开展形式多样、丰富多 彩 彩的宣传活动。一是常 年 年与 xxx 县报、县电 视 视台、县广播电台联办 全 全方位深入地报道信用 社 社的地位、作用、性质 以 以及在支持三农方面所 做 做的贡献；今年 8 月份 联 联社与县财办、县报社 联 联合组成采访小组，在 《 《xxx 县日报》头版 以 以服务三农一杆旗为主 题 题，系列报道了信用社 脱 脱钩四年来在支持三农 改 改革创新、规范管理等 方 方面取得的成效，在全 县 县起到了轰动效应；二 是 是积极参与社会活动， 三 三八妇女前夕，在县电 影 影院举办了信合之声杂 技 技表演晚会，五一期间 ， ，在县体育馆举办了新 世 世纪信合杯职工篮球赛 ， ，七一前夕举办奋进中 的 的 xxx 县农村信用社 大 大型图片展；三是印发 万 万余份宣传单，10 万 个 个信合宣传袋，1 万本 《 《农村信用社服务指南 》 》宣传书，1 万张信合 明明信片，分发到全县农 户 户、个体工商户、县直 单 单位，引起极大的反响 ， ，产生了良好的宣传效 果 果；四是各乡镇信用社 在 在公路边将朱总理的讲 话 话制作固定宣传标牌 5 6 6 个，五是县联社借助 信 信用社独立运作五周年 之 之际，特邀请了县委、 县 县人大、县政府、县政 协 协领导和检察院、县法 院 院等相关职能部门以及 民民营大户座谈会，达到 了 了扩大影响，增进了解 ， ，促进信用社发展之效 果 果。
二、服务创新开 储 储源，广筹资金增实力
全县信用社始终树立 存 存款立社、资金是生存 之 之本、效益
之源的指导 思 思想，在储蓄存款利率 持 持续走低，商业银行消 费 费信贷业务发展迅速， 保 保险部门营销力度加大 ， ，国家大量发行国库券 ， ，导致资金分流多等不 利 利因素制约下，从保效 益 益、保发展的高度出发 ， ，扬长避短，克难奋进 ， ，强化措施，广辟新储 源 源，做到优质服务待人 ， ，实际行动感人，优良 作 作风服人，典型事迹激 人 人，这样，不但稳住了 老 老客户，而且吸引了大 批 批新客户，存款净增实 现 现了首季开门红，二季 度 度双过半，三季度超全 年 年的强劲势头，极大地 增 增强了信用社资金实力 ， ，为支持全县经济发展 夯 夯实了雄厚的资金，全 县 县信用社提前三个月超 额 额完成了市联社下达的 存 存款净增计划，其存款 市 市场占有率大大提高。
全县信用社在抓好柜 台 台服务，提高服务质量 ， ，改变服务方式，增强 服 服务手段的同时，主要 吸 吸储新举措是：
1、 抓 抓旺季经济，促资金回 笼 笼。全县信用社抓住全 年 年资金回笼旺季，大力 组 组织存款，春节期间安 排 排人员深入打工返乡人 员 员家中及个体工商户家 中 中吸收存款，春秋两季 开 开学深入学校现场吸储 ， ，夏、秋农副产品销售 上 上门收存，全县共组织 旺旺季存款 500 万元， 原 原高庙信用社在春节期 间 间向外出打工者一封慰 问 问信，吸收存款 30 万 元 元，胡家营信用社组织 学 学费 140万元。
2 、 、支持经济发展，培植 新 新储源。全县信用社通 过 过有效
地资金投入，带 动 动了农民增收，农业增 效 效，农村经济发展，收 到 到了投之以桃，报之以 李 李的良好效果。仅此一 项 项使信用社增加存款2 1 100万元，如柳陂信 用 用社共有3620户菜 农 农存款150万元，安 阳 阳信用社共有 2720 户 户瓜农，存款达 80 万 元 元。
3、抓财政资金 管 管理改革机遇，锁定新 客 客户。今年在全县实行 了 了零户统管，财会集中 核 核算等财政资金改革时 期 期，县联社及早向县政 府 府汇报，及时与部门协 调 调，乡镇社主动出击， 积积极配合，信用社靠雄 厚 厚的资金实力，周到优 质 质的服务，规范的管理 以 以及支农的独特作用等 优 优势，在多家金融机构 激 激烈竞争中取胜。年底 全 全县财政资金到帐达 1 5 500 元。银河信用社 积 积极为县财会集中核算 中 中心提供办公场所，配 备 备办公设置，安排专职 人 人员，全方位做好服务 工 工作，已进入的 36 家 单 单位到帐资金 816 万 元 元，谭山信用社零户统 管 管资金存入 100 万元 ， ，这样不仅增加了存款 总 总量，而且优化了资金 结 结构。
4、全员揽储 ， ，员工业余吸储，家属 协 协储。在四项改革推动 下 下，职工工作积性和主 观 观能动性得到空前提高 和 和充分发挥，形成个个 操 操心，人人经营的良好 局 局面，全体员工在工作 中中做好存款的同时，业 余 余揽储已成为职工们自 觉 觉行动，全县涌现了一 大 大批揽储明星，仅联社 机 机关干部职工业余揽储 达 达480 万元。同时出 现 现了夫帮妻、妻帮夫， 父 父母帮子女、兄弟姐妹 互 互相帮的家属揽储新局 面 面。银河信用社对单位 攻 攻关组织资金达 270 0 0 万元，城关信用社职 工 工夏贤芝组织个人存款 1 160
笔，金额 60 万 元 元。
5、拓展中间业 务 务，网络固定客户群。
全 全县信用社充分发挥点 多 多、面广、战线长的优 势 势，积极争取代收代付 资 资金，全县已代收代付 水 水电费，教师工资，电 视 视收视费、行政事业性 收 收费等月均资金达 35 0 00 万元。联社营业部 积 积极主动，已代收电费 、 、代发公安局等单位工 资 资，代收公安局、土地 局 局、电视台等单位行政 事 事业费用，月均资金 4 0 0 万元，年末余额达 2 4 41 万元，占存款净增 总 总额 330 万元的 73 % %。
三、立足三农谋 发 发展，当好主力创双赢 全县信用社牢固树立以 农 农为本，为农服务的市 场 场观念，视支农、兴农 、 、富农为已任，充分发 挥 挥联系农民的金融纽带 和和主力军作用，力做经 济 济发展助推器。这样， 不 不仅为全县农业增效、 农 农民增收、农村经济发 展 展做出了积极贡献，而 且 且把信合事业带入一片 新 新天地，达到了社会效 益 益和经济效益双赢的目 的 的。
信用社想为农民 之 之所想，急为农民之所 急 急，根据经济结构发展 的 的新特点，积极探索灵 活 活多样的贷款方式，为 三 三农提供高效优质服务 。
。在巩固和发展两户等 级 级评定，农户联保、贷 款 款证等行之有效的贷款 业 业务基础上，今年又在 全 全县实施信用工程和信 贷 贷阳光工程，大力开展 信 信用组、信用村、信用 乡 乡镇、信用街的评定活 动 动，并将信贷服务过程 中 中涉及到的贷款发放条 件 件、程序、利率等内容 公 公开操作，公开承诺办 事 事效率，
优惠利率，信 贷 贷服务、简化手续、投 诉 诉受理等，两项工程得 到到了县政府的高度重视 和 和大力支持，得到了相 关 关职能部门的大力配合 ， ，受到了广大农民的欢 迎 迎和拥护。目前，县联 社 社已授牌 10 个信用村 ， ，5 条信用街，这样， 既 既简化了农户贷款手续 ， ，方便农民，有效地了 农 农民贷款难的问题，又 加 加大了信用社资金运用 力 力度，增大了信贷资金 安 安全系数，让信用社与 农 农民粘合在一起，共兴 共 共荣，共同发展。
1 、 、围绕农业增效，实施 向 向农业倾斜的信贷政策 。
。一年来，全县信用社 共 共发放农业贷款 862 万 万元，为稳定农业，实 现现小康工程提供了强大 的 的资金后盾。xxx 县 优 优秀共产党员、全县优 秀 秀信贷员，南化信用社 职 职工陈甲顺今年虽已内 退 退，但他退休不退职， 一 一心仍扑在工作上，经 常 常深入农户家中，田间 地 地头认真做好农民的资 金 金调查摸底工作，一年 来 来送货上门132 笔， 金 金额达 98 万余元，被 农 农民称为支农及时雨。
2、围绕农民增收， 大 大力支持产业结构调整 。
。按照县委提出的适应 市 市场、因地制宜、突出 特 特色、发挥优势的战略 号 号召，本着结构调优、 产 产业调大、经济调活、 农 农民调富的调整思路， 全 全县信用社围绕全面提 高 高我县农业和农村经济 的 的效益这个目标，大力 支 支持农村经济结构的调 整 整，共为蔬菜、反季瓜 、 、水果、茶叶、库区网 箱 箱鱼、水生菜、秋淡菜 、 、洋芋、中药材、魔芋 等 等十大商品基地投放信 贷 贷资金 1500 万元。
如 如在
信用社资金扶持下 ， ，安阳居峪、前湾等七 个 个村、52 个组、33 0 00余户今年春季四瓜 种 种植面积 5500 亩， 总 总产量 2475 万斤， 总 总收入 1040 万元， 户 户均收入 3000 余元 。
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3、围绕农村经济 发 发展，突破性地支持民 营 营经济。民营经济是全 县 县经济新的增长点，信 用 用社从信贷、信息、结 算 算等方面提供系列服务 ， ，突破性地支持民营经 济 济快速发展。一年来， 全 全县信用社共为 458 5 5 个民营经济户发放贷 款 款 4810 万元，帮助 他 他们实现销售收入亿元 ， ，解决就业人员 538 6 6 人，上交税收 xx 万 元 元。私营企业——铸邦 化 化工有限责任公司，自 x xx年 5 月份投产以来 ， ，产品始终有市场，有 效 效益，发展前景看好， 城 城关资金营销部列为重 点 点支持对象，全年累计 发 发放流动资金贷款 12 0 0 万元，已实现产值 3 2 20 万元，销售收入 2 6 60 万元，利润百万元 ...
篇三：浅谈如何做实做优农村信用工程
78-城乡建设与发展农村经济与科技2019年第30卷第22期（总第474期）地方政府如何有效支持农信社发挥乡村振兴支农主力军作用徐镱溶（贵州省农村信用社联合社，贵州 贵阳 550081）［摘 要］近年来，农信社金融服务乡村振兴取得明显成效，同时也面临着一些困难，需要地方政府发挥职能、科学决策、有效引导，实现资源的优化配置，更好地支持农信社发挥支农主力军作用，促进农信社为金融服务乡村振兴作出更大贡献。［关键词］乡村振兴；地方政府；农信社；困难；建议［中图分类号］F327 ［文献标识码］A扎根农村、立足县域的农信社、农商行共同构建了农村信用社体系（以下统称“农信社”），是农村中小金融机构的主要组成部分。农信社在各省打造覆盖省、市、县、乡、村的服务网络格局，为广大农村百姓特别是边远地区群众提供方便、快捷的金融服务。2019 年 2 月，人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，指出“��健全适合乡村振兴发展的金融服务组织体系��强化农村中小金融机构支农主力军作用�� ”。如何深入推进金融服务乡村振兴，持续满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求，一个重要途径就是充分发挥农信社支农主力军作用。1 农信社服务乡村振兴成效明显近年来，农信社积极响应中央号召，多措并举、主动作为，找到金融支持乡村振兴的结合点、切入点、关键点，搭建金融服务乡村振兴的平台、渠道、网络，取得服务乡村振兴的积极成效。一是围绕“产业兴旺”要求，服务农业产业供给侧结构性改革。农信社聚焦农业产业金融需求，重点支持特色产业规模化发展。实行国家级、省级、市县级龙头企业名单制分类管理，优先支持带动贫困农户增收致富成效突出的龙头企业。根据各地资源禀赋，支持山地高效农业、乡村旅游、民族文化等优势产业发展。二是围绕“生态宜居”要求，加大对农村基础设施建设和生态环境保护的支持力度。农信社积极满足农村生态修复、农田水利建设、退耕还林还草、环境综合治理等融资需求 ；结合“四在农家·美丽乡村”行动计划，支持田园综合体、休闲观光园区、康养基地、生态农庄等发展 ；做好绿色产业扶贫投资基金投放工作，支持产业链条长、带动农户增收快和实现可持续发展的项目成长。三是围绕“乡风文明”要求，强化农村信用环境建设。为切实解决农村贷款难问题，农信社通过“农村信用工程建设”，综合农户诚信、收入、邻里关系等信息，为其授信评级并颁发贷款证，农户通过贷款证办理贷款，使面向农户的贷款服务变得像取款一样方便。同时，农信社在农村地区广泛宣传“穷可贷 , 富可贷 ,不守信用不可贷”的诚信理念，开展“金融夜校”等活动，做好金融知识宣传普及工作，增强农村百姓诚信意识，为推动乡村诚信建设、优化农村信用环境作出积极贡献。四是围绕“治理有效”要求，畅通农村金融渠道建设。农信社通过打造升级信合村村通、助农脱贫流动服务站等便民服务工程，搭建大数据金融服务平台，推出丰富的线上金融产品、服务，形成覆盖本省、联通全国的普惠金融服务体系，为农村百姓提供优质、便捷的金融服务。五是围绕乡村“生活富裕”要求，做好金融精准扶贫工作。农信社以国家级贫困县为重点区域，以建档立卡贫困户为重点对象，研发并投放扶贫类信贷产品，引导资金向贫困地区、贫困群众倾斜，积极助力脱贫致富。发挥党建扶贫引领作用，选派金融驻村干部到贫困地区，采取“农信社组织作保障、信贷资源作支撑、地缘人缘优势作依托”的方式，帮助驻村点出思路、争资金、引项目，为实现乡村“生活富裕”目标共同奋斗。2 面临的困难虽然农信社在服务乡村振兴中做出了不懈努力，取得较好的工作成效，但也面临一些困难 ：2.1 农业产业化发展处在成长阶段近年来，各省以调整农业产业结构为主线，大力发展特色产业、优势产业，农业产业化发展取得显著成效。与此同时，我国部分省份因先天地理条件欠佳，存在耕地破碎、生态环境脆弱、石漠化等因素制约，农业产业化面临考验。特别是在贫困地区、偏远山区，因基础薄弱，还存在农业龙头企业少、耕作生产技术较低、农业规模小、产业链条短、产品附加值较低、缺乏宣传等问题，市场竞争力较弱，金融产品投放的精准性、有效性受到影响。同时，部分地方政府在农业产业结构调整进程中，未能及时挖掘当地特色产业，未能因地制宜发展优势产业，农业产业化发展相对滞后，仍然存在农业效益较低、农民增收困难等问题。2.2 服务农村“两权”抵押面临困难农村两权抵押是激活农村经济的重要抓手，对赋予广大农民更多财产权利、促进农民持续增收具有重要意义。在实际工作中，全面推广“两权”抵押贷款尚面临一些制约因素。例如，农房受区位交通、建设标准、成本质量、权利状态、合法性等因素影响，农地受地理条件、土质肥力、种养技术、生产项目等影响，个体差异较大、价值差别较大，加之参照标准有限，价值评估易出现不规范、有分歧的情况。部分山区存在土地细碎化问题，集约化、规模化、机械化种植难度较高。地方农村土地流转交易平台尚在建设中，发布土地流转供需信息较少。农户贷款违约后，“两权”［收稿日期］2019-08-16-179-城乡建设与发展农村经济与科技2019年第30卷第22期（总第474期）抵押物处置变现较工业厂房、城市住宅等更为困难。多种因素对涉农主体参与“两权”抵押贷款积极性产生影响。2.3 机构面临竞争形势多年来，农信社扎根县域、下沉乡镇，向偏远地区不断延伸，通过设立物理网点、搭建流动金融服务站、开办移动展业、开展“金融夜校”等方式，持续将金融资源向“三农”倾斜。农信社的金融服务带有“小而分散”的特点，体现着普惠金融的特质，其单体机构规模、市场竞争力弱于国有大型商业银行、股份制银行、城商行。例如，城商行通过与地方政府在大中型项目中开展合作，获得地方政府匹配存款资金，实现资产负债规模持续扩大。在此过程中，部分地方政府将账户和资金从农信社转出，导致农信社存款规模下滑，对其持续拓展农村金融服务造成一定影响。2.4 农户信用数据有待整合持续优化农村信用环境、充分防范机构信用风险的重要手段之一是以农户为研究对象，分析其生产、生活场景，收集各类信息数据，搭建金融模型，进一步提高对农户授信的准确性、科学性，有效降低农户贷款违约概率。当前多数农户生产、生活及其参与各类金融活动产生的数据信息较分散，农信社收集沉淀在税务、工商、水电、法院等各类系统中的农户信息难度较大，全面综合、动态科学评价农户信用状况的工作水平仍有待提高。3 相关建议农信社在服务乡村振兴中面临的困难与当地农业发展情况、农村改革进程、农户信息整合、政府资金调配密切相关，需要地方政府充分发挥职能、科学决策、有效引导，实现资源的优化配置，更好地支持农信社发挥支农主力军作用，促进农信社为金融服务乡村振兴作出更大贡献。3.1 科学引导农业产业化发展建议地方政府在广泛调研当地特色农业、优势农业、品牌农业的基础上，优化完善农业产业化发展规划，明确发展重心，实施农业产业结构升级、品牌打造、市场拓展、产业链条延伸等措施，避免因盲目跟风、发展聚焦度不够导致的资源浪费。履行地方政府在制定、执行农业产业化发展政策、质量标准、激励约束、市场监督、公共服务等多方面的工作职责 ；加大对特色优势产业的财政扶持力度，鼓励、引导农企向当地农户提供就业、收购其农产品、与其签订种养殖合同等，促进农户增收，形成带动效应。地方政府在推动当地农业产业化发展的过程中，加强与农信社合作，共享政策信息，从产业链打造到农企生产经营各环节、从基础设施建设到带动农户增收等多方面，鼓励农信社开展信贷投放、支付结算等服务，引导其进一步加大支持农业产业化发展服务力度。3.2 持续深入推进农村改革建议地方政府持续深入推进当地农村产权制度改革工作，促进农信社提高服务农村改革的有效性、精准性。一是立足实际制定配套政策，安排专项资金保障政策落实到位。完善“两权”抵押配套措施，做好确权登记颁证工作，搭建科学规范的评估服务机制，通过地方担保公司提供担保、实施利息补贴、设立风险补偿金等举措，实现风险缓释。搭建农村产权纠纷调解平台，通过司法局等部门的共同协作，有效解决集体土地、农民承包地、林地等确权、流转中出现的纠纷问题，维护农民合法权益。二是完善农村产权流转交易管理办法，优化流转机制，丰富流转交易平台信息及功能，强化交易相关的服务、监督管理职能。三是建立农民产权流转后风险防控机制，鼓励农民以土地经营权入股种养殖专业合作社、土地股份合作社，形成合理的利益分配机制。产权流转后，鼓励农户在当地种养殖基地、农产品加工厂中工作，形成股份分红、劳务报酬、土地租金等多元化收入结构。通过农村产权的科学流转、农村资源的优化配置，充分调动各类涉农主体的生产经营积极性，提高金融承载能力。引导农信社以农村产权为纽带，更科学、高效地发现当地涉农主体生产经营活动的内在价值，积极培育成熟的涉农金融主体，加大信贷投放的精准性和金融服务的渗透力，促进当地“三农”事业积极发展。3.3 切实加大政策支持力度为充分肯定农信社服务乡村振兴开展的一系列工作，在资金匹配方面，建议地方政府将对支持乡村振兴的贡献程度作为考评当地金融机构服务地区发展工作力度的重要指标，将财政性存款、机关事业单位存款存放向服务乡村振兴成效突出的农信社予以倾斜，壮大农信社资金实力，促进其持续加大对“三农”事业的支持力度。财税政策方面，探索实施差别化税收优惠，如减免涉农贷款利息收入所得税，同时提高在农村地区设立物理网点、流动金融服务站等基础设施的补贴力度，对农信社工作开展予以有效激励。3.4 整合共享农户信用数据随着高速公路、高铁、互联网、4G 通讯等基础设施不断向农村地区下沉，农村百姓的生产、生活、经营、金融活动日益丰富，从而产生大量与之相关的信用数据，成为立体、综合分析其诚信状况的重要信息资源。为向农户精准、高效、科学地投放金融产品，加大信贷支持力度，当前，农信社亟需整合多维度的农户信用信息。由于上述信息分散在多个政府职能部门和市场主体中，建议由地方政府牵头实现相关信息的聚合与共享。例如通过省大数据局聚合本省农户在税务、工商、水电、法院、婚姻登记机关等部门以及可获取的在相关市场主体中参与分红、劳动收益、第三方支付等信息，与农信社进行共享。农信社通过整合所获取的外部数据，结合农村信用工程建设收集的内部数据，构建金融模型，形成农户立体画像，运用于授信评级、精准营销、利率定价、风险防控等工作，切实提高金融服务农户的科学性、有效性。[ 参考文献 ][1] 缪家炜 . 土地流转补贴政策对贵州山区农业规模经营的影响研究 [D]. 贵阳 ：贵州大学 ,2016.
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